Vermogensadvies

Wanneer we in het Financieel Plan samen je persoonlijke financiële doelen opgesteld hebben, houdt ons advies niet op. Je weet hoeveel geld je op welke momenten nodig hebt om de rest van je leven zorgeloos te kunnen doen wat je belangrijk vindt, maar hoe bouw je dit vermogen slim op? Ga je sparen of juist beleggen? Wil je je vermogen zelf opmaken, of wil je bijvoorbeeld een deel van je vermogen overdragen aan je kinderen? En hoe doe je dat dan fiscaal op de meest gunstige manier?

Vermogensopbouw

Uiteindelijk gaat het erom dat je de financiële middelen hebt om voldoende waardevolle momenten te creëren in je leven. Daarom is onze beleggingsstrategie gericht op het behalen van je wensen en doelstellingen, in plaats van het risicovol nastreven van een zo hoog mogelijk rendement. Naast dat je belegt met een of meerdere doelen, hebben wij de volgende uitgangspunten om een mooi rendement te behalen zonder ervan wakker te liggen:

Beleggen doe je gestructureerd en zonder emotie

Wij geloven niet dat wij beleggers zijn die de beurs altijd weten te verslaan door de juiste fondsen te selecteren of altijd op de juiste momenten in- en uit te stappen op de financiële markten. Door je wensen en doelstellingen centraal te zetten, de verdeling over de beleggingscategorieën hierop af te stemmen, gedisciplineerd te beleggen en je bij de les te houden helpen wij je de juiste keuzes te maken. Hiermee vormen wij een buffer die je emoties met betrekking tot de financiële markten opvangt en je kan behoeden voor irrationele beleggingsbeslissingen

Beleggen doe je voor de lange termijn

Hoe langer je belegt, hoe groter de kans op een positief rendement.

Beleggen doe je in de wereldeconomie

Spreiding over de gehele wereldeconomie verhoogt de kans op een mooi rendement en verlaagt het risico. Ideale eigenschappen om je wensen en doelstellingen te behalen zonder ervan wakker te liggen.

Beleggen doe je duurzaam

Onder duurzaam verstaan wij: beleggen in bedrijven die verantwoord omgaan met milieu en maatschappij en goed bestuurd worden. Dit betekent dat we bedrijven mijden die onacceptabel gedrag vertonen en de planeet en mens slechter achterlaten (wat overigens niet ten koste blijkt te gaan van het rendement).

Beleggen doe je tegen lage kosten

De financiële markten zijn niet voorspelbaar, kosten daarentegen wel. De kosten voor beleggen zijn een factor die je als belegger kunt beheersen. Het is belangrijk om de kosten zo laag mogelijk te houden, wat op lange termijn een groot effect heeft op het rendement.

Doordat wij de vermogensbegeleiding volledig kunnen integreren in jouw Financieel Plan, weet je dat je vermogensopbouw altijd afgestemd is op het bereiken van jouw doel. We verliezen daarbij de realiteit en de haalbaarheid van je doel nooit uit het oog.

Nadenken over de toekomst

Nadenken over de toekomst gaat verder dan alleen je eigen toekomst. Je denkt ook na over de toekomst van je (klein)kinderen. Hoe je jouw vermogen overdraagt, is afhankelijk van je situatie en je wensen.

Vermogensoverdracht, ook wel estate planning genoemd, is de juridische en fiscale begeleiding van de overgang en het behoud van (familie)vermogen. Het is een gecontroleerde en gefaseerde vorm van vermogensoverdracht.

Het doel van deze vermogensoverdracht is om het vermogen dat je hebt opgebouwd fiscaal zo voordelig mogelijk over te dragen aan je erfgenamen. Afhankelijk van de grootte van je erfenis wordt de belasting bepaald die je erfgenamen moeten betalen.

Er zijn diverse manieren waarop de erfbelasting kan worden verlaagd, zonder je vermogen aan te tasten.

Zorg ervoor dat jij en je partner beide eigenaar zijn over de helft van je vermogen.
Schenken aan (klein)kinderen
Schenken op papier (schuldigerkenning)
Testament opstellen of aanpassen
Bedrijfsoverdracht op tijd uitvoeren

In dit traject krijgt je te maken met schenkingsrecht, erfrecht, huwelijksvermogensrecht en fiscaal recht. Maar ook met de Wet Langdurige Zorg (WLZ). In deze wet is bepaald hoeveel er betaald moet worden wanneer je in een zorginstelling terecht komt. Ook wel de eigen bijdrage genoemd. De eigen bijdrage wordt berekend aan de hand van het inkomen en het vermogen. Hoe hoger het vermogen hoe hoger de eigen bijdrage is.

Een op de persoonlijke situatie afgestemd testament in combinatie met eventueel een schenkingsplan kan veel geld besparen. Zowel aan eigen bijdrage voor de WLZ als aan erfbelasting. De regelingen die uitgevoerd moeten worden, moeten dan ook op elkaar aansluiten.

Estate planning is in feite een combinatie van financiële planning, het opstellen van een testament(en), huwelijkse voorwaarden en een schenkingsplan.

Wij brengen je graag op de hoogte van de fiscale, juridische, sociale en emotionele gevolgen, berekenen de fiscale gevolgen en helpen je de voor- en nadelen af te wegen, zodat je de juiste beslissing kunt maken.

Vragen? Neem vrijblijvend contact op

AFM	12005765
Kifid	300.003028
KVK	28106186

Vermogensopbouw

Nadenken over de toekomst

Financiële Planning

Vermogensadvies

Collectief Pensioen

Hypotheekadvies

Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact op